わずか１２０円の保険料・・の実態は？

１日当たり保険料なんと１２０円！！　なんていう広告が時々目に付きます。 あれは一体何でしょうか。１日１２０円払えば１日分保障してくれるのかといえばそんなことはありません。保険料は最低でも月単位で払わなければならず、１２０円というのは１日に換算すればという話です。なんで１日に換算しなければならんのでしょうか。 大した金額ではありませんよ、お気軽に入れる金額ですよ、１日タバコ代にも満たない安さですよ、ということや、医療保険であれば１日１２０円で保障は１万円という費用対効果を強調したいのでしょうね。私はどうもこういうのには馴染めません。 （私の取り扱い生保でもこの手の宣伝があるのですが・・・） 保険契約の交渉で保険料を幾ら払えるかという詰めの段階になって、お客さんが例えば、今より月に４千円高くなるのはなああ〜なんて迷っている時、優秀なセールスマンは数年前だったらサラリとこう言ったものです。 『４千円なんて、月に１回、帰りの電車を乗り過ごしてタクシーに乗ったら消えるお金じゃないですか。』 しかしまだまだデフレの昨今では財布の紐は堅く、『乗り過ごして戻る電車がない時は駅のベンチで寝ますよお』なんて逆襲されちゃいますので、このトークは効果が薄れました。 そこで最近はこう言うのでしょうか。『４千円と言いますが、１日に直せばたったの１３０円じゃあないですか。』と。　ううむ、なんともせこい感じですね。 何と言おうと自由ですが。 １日たったの１２０円の保険料は実際には毎月１回払うのであって、その額は３６００円です。 年間では４万３２００円ですね。１０年では４３万２千円、２０年では８６万４千円ですが、さてこの保険が、３０歳で加入した終身の医療保険であり、保険料も終身払いだとすると一体トータルで幾らの支払いとなるのでしょう。 計算は単なる掛け算なので簡単です。６０歳までで１３４万円、７０歳までで１７９万円です。 終身払いですから払い終わることはなく、累計額はドンドン増え続けます。 負担額の累計は平均寿命前後の８０歳までで２２４万円となります。 この保険が入院給付日額５千円の医療保険だとすれば、２２４万円は４４８日分の入院給付金と同等です。約１５ヶ月入院して、この保険は収支決算でトントンです。 １５ヶ月といっても、通常の医療保険では一回の入院の保障限度は１２０日、最近では６０日など短期のものもあるのですから、４ヶ月くらいの入院を４〜５回繰り返して累計で１５ヶ月入院をしたとしての話しです。（仮に一回の入院で１５ヶ月継続入院しても受取額は６０万円で打ち止めです。） またこれが保障期間１０年の医療保険（こちらは入院給付１万円程度）であって８０歳まで１０年毎に更新して行くタイプである場合ではどうでしょう。 はじめの１０年間３６００円の保険料は次の１０年は４７００円、５０歳からは７２００円、６０歳からは１万３千円、７０歳から８０歳は２万４千円になります。 計算できましたか？ ８０歳までの累計額は実に６３０万円というとになります。 入院給付金にすれば６３０日分でトントンですね。 ６３０日の入院！！ 保険は単なる貯蓄とは性格が異なりますので必ずしも元を取るべきものではありません。 しかし、１日当たり１２０円だからと言って安いと飛び付くことは是非とも避けて頂きたいと思うのです。もしもセールスの人に１日たったの○○○円と言われたら、一生では幾らなの？と聞きましょう。      目次へ